放心小贷

房贷选择商贷还是组合贷款?

发布时间:2020/10/28 17:59:49
买房总价160万,如果全商贷还会便宜4万。若组合贷款,商贷部分一点折扣没有;如果是全商贷的话可以打85折的利率,如果组合贷款打算贷40万的商贷和50万的公积金,如果纯商贷那就是86万就可以了,请问选择哪种更好一点?
另外如果打算提前还款,组合贷款的话可以只提前还商贷部分的么?如果打算提前还款选择哪种更合适?
最佳答案:

商业贷款

优势:应用广泛、流程快

首先从批贷的时间来看,借款人手续齐全的情况下,使用商业贷款在5-7天银行即可批贷,买卖双方在过户后,做完抵押登记,银行见他项权利证后1周之内即能放款,因此从批贷和放款时间上看,商业贷款明显比组合贷款占据优势,办理流程的速度是所有购房贷款里最快的。其次,因为商业贷款的办理较为快速,很多开发商和业主都比较认可商业贷款,商业贷款在买卖双方的贷款方式里更为流通,使用也更加广泛。

劣势:贷款利息高、买房成本大

虽然商业贷款的办理速度快,但在贷款的成本高。尽管央行再次降息后,商业贷款的利率是5.4%,各家银行普遍打8.8折后是4.752%,也比公积金贷款3.5%的利率高出很多,因为组合贷款中公积金贷款和商业贷款会分别计算,所以商业贷款成本将高于比组合贷款。

组合贷款

优势:为购房人节省买房利息

相对纯商业贷款来说,组合贷款肯定要省钱一些,毕竟其中包含了“公积金贷款”,从而降低了贷款成本。

劣势:贷款银行制约性大、办理时间长、费用高

尽管组合贷款比商业贷款更加省钱,但是办理的劣势也较为明显,具体表现在以下几个方面:

1、办理的银行必须由公积金管理中心指定,使得购房人在选择银行、贷款产品以及还款方式上存在一定程度的制约。

2、办理时间较长。因为组合贷同时涉及到公积金与商业两种贷款,所以需要进行两遍审核程序,而商业贷款部分需要抵押登记后银行见他项权利证才能放款,这也使得组合贷在办理流程上比纯商贷与纯公积金时间更长,造成很多业主对这种贷款方式的接受程度低。

3、费用高。由于组合贷款需要分开收取公积金与商业贷款的服务费,所以与纯商业贷款相比,借款人在办理组合贷时可能会增加费用支出。

每一种贷款都有优点也有缺点,选择商业贷款还是组合贷款买房,购房人需要结合自身条件,搞清楚自身贷款情况后咨询相关贷款服务机构,再制定相应的策略以减少房贷的首付和利息,才能节省买房的成本。

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